اگر کاربری تاکسی، آژانس یا کرایه شهری در بیمه‌نامه شخص ثالث این افراد درج نشود، در صورت بروز حادثه، بخشی از دیه مسافران را باید خود راننده پرداخت کند که با توجه به دیه ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومانی در سال ۱۴۰۴، مبلغ بسیار قابل توجهی است.
بیمه شخص ثالث تاکسی چیست و چه تفاوتی با بیمه سواری شخصی دارد؟
بیمه شخص ثالث تاکسی همان بیمه شخص ثالث اجباری است، با این تفاوت که نرخ و شرایط آن برای خودروهای مسافرکش متفاوت است. به دلیل تردد بالا و استفاده مداوم از خودرو، ریسک حوادث برای تاکسی‌ها بیشتر بوده و همین موضوع باعث افزایش حق بیمه می‌شود. نرخ بیمه ماشین‌هایی با کاربری مسافرکشی در داخل و خارج شهر، به ترتیب ۱۰ و ۲۰ درصد بیشتر از بیمه خودروهای سواری شخصی است. کاربری خودرو باید به‌صورت تاکسی یا مسافرکش ثبت شده باشد، در غیر این صورت، شرکت بیمه از پرداخت تمام خسارات جانی خودداری می‌کند.
برای درک بهتر تفاوت بیمه تاکسی با شخصی، تصور کنید فردی با خودروی شخصی خود در اپلیکیشن‌هایی مثل اسنپ یا تپسی ثبت‌نام کرده و به صورت پاره وقت یا تمام وقت، به فرایند حمل و نقل عمومی کمک‌رسانی می‌کند. حال اگر این فرد دچار حادثه شود و مسافرانش آسیب جانی ببینند، راننده باید ۱۰% از دیه را خودش پرداخت کند. به عنوان مثال اگر دست یکی از مسافران بشکند، ۱۶۰ میلیون تومان دیه به ایشان تعلق می‌گیرد که ۱۶ میلیون از آن را باید راننده پرداخت کند. در تصادفات منجر به فوت این مبلغ در ماه‌های حرام تا ۲۱۵ میلیون تومان (برای یک نفر) افزایش پیدا می‌کند. در چنین شرایطی، پوشش مسافران در بیمه تاکسی، تمام دیه سرنشینان را پرداخت می‌کند.
قیمت بیمه شخص ثالث تاکسی
با توجه به ساعات کاری بالای خودروهای تاکسی و حضور بیشتر در خیابان‌ها، ریسک این دسته از وسایل نقلیه برای شرکت‌های بیمه افزایش پیدا می‌کند. بر اساس فرمول محاسبه حق بیمه، با افزایش خطرات احتمالی، مبلغ حق بیمه نیز افزایش پیدا می‌کند. به همین علت، با توجه به بالا بودن ضریب خسارت در ناوگان حمل‌ونقل عمومی، قیمت بیمه شخص ثالث ۱۰ الی ۲۰ درصد بیشتر از سواری‌های شخصی است.
در جدول زیر، قیمت بیمه شخص ثالث تاکسی ها و سواری‌های شخصی ۴ سیلندر مقایسه شده است:
|
کاربری خودرو |
قیمت پایه بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ |
تفاوت قیمت نسبت به کاربری شخصی |
|
شخصی |
۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان |
۰% |
|
تاکسی درون شهری |
۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان |
۰% |
|
کرایه شهری (مسافرکشی سنتی) |
۸,۶۳۰,۲۷۰ تومان |
۱۰% |
|
تاکسی‌های اینترنتی (اسنپ، تپسی و…) |
۸,۶۳۰,۲۷۰ تومان |
۱۰% |
|
آژانس |
۸,۶۳۰,۲۷۰ تومان |
۱۰% |
|
تاکسی برون شهری |
۹,۴۱۴,۸۴۰ تومان |
۲۰% |
همان‌طور که مشاهده می‌کنید، پاسخ سوال «آیا بیمه تاکسی گرانتر است؟»، برای مسیرهای داخل شهر منفی است. نرخ بیمه تاکسی خطی درون شهری با خودروهای شخصی یکسان است. در سال ۱۳۹۸، برای حمایت از فعالان ناوگان حمل و نقل عمومی، قانون افزایش قیمت بیمه شخص ثالث خودرو پلاک زرد با کاربری تاکسی درون شهری لغو شد. با این حال، عنوان تاکسی باید در بیمه‌نامه و کارت ماشین این افراد هم ذکر شود.
توجه: با وجود اینکه خودروهای پراید، پیکان و سپند ۴ سیلندر هستند، حدودا ۱۷% حق بیمه کمتری نسبت به سایر ماشین‌های چهار سیلندر پرداخت می‌کنند.
تخفیفات بیمه تاکسی
تخفیف بیمه تاکسی مانند سایر وسایل نقلیه محاسبه می‌شود. به ازای هر سال عدم دریافت خسارت، ۵% تخفیف عدم خسارت به بیمه‌گزار تعلق می‌گیرد. تخفیفات مناسبتی نیز مانند سایر وسایل نقلیه، روز تاکسی‌ها هم اعمال می‌شود.
بیمه شخص ثالث تاکسی چه خساراتی را جبران می کند؟
بیمه شخص ثالث تمامی خسارات وارده به اشخاص ثالث را تحت پوشش قرار می‌دهد. تفاوتی ندارد که خسارت به اموال افراد وارد شده باید یا آسیب بدنی دیده باشند. علاوه بر این موارد، خسارات جانی خود رانندگان تاکسی هم توسط این بیمه‌نامه جبران می‌شود.
پوشش مالی
بیمه شخص ثالث در حالت پایه، خسارات مالی را تا ۵۳ میلیون تومان جبران می‌کند. اما این مبلغ برای تاکسی‌دارانی که روزانه بیش از ۶ ساعت در حال رانندگی هستند، بسیار ناچیز و ناکارآمد است. با توجه به افزایش ارزش ریالی وسایل نقلیه و مسئولیت بیمه شخص ثالث در قبال جبران خسارت افت قیمت خودروهای آسیب دیده، ۵۳ میلیون تومان نمی‌تواند حاشیه امنی برای تاکسی‌داران باشد. در سال ۱۴۰۴، پوشش مالی بیمه ثالث تاکسی را می‌توان تا ۱ میلیارد و ۶۵ میلیون تومان افزایش داد. به این شکل اگر در طول یک سال، راننده تاکسی با چند خودرو هم تصادف کند، احتمالا سقف بیمه ایشان پر نمی‌شود.
پوشش جانی
اگر سرنشینان خودروهای دیگر و عابرین پیاده در حوادث رانندگی آسیب ببینند، بیمه شخص ثالث تاکسی دیه این افراد را تا سقف ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان (نرخ دیه در ماه حرام سال ۱۴۰۴) پرداخت می‌کند. این پوشش محدودیتی ندارد و دیه هر تعداد مصدوم یا فوتی توسط بیمه‌گر پرداخت می‌شود.
پوشش مسافران
مسئولیت جان مسافران بر عهده راننده تاکسی است. اگر طی حادثه، مسافران آسیب جانی ببینند، شرکت بیمه دیه این افراد را بر اساس نرخ دیه سال جاری پرداخت می‌کند. این پوشش تنها به میزان ظرفیت خودروی سواری (تعداد درج شده روی کارت ماشین) دیه پرداخت می‌کند. با توجه به اینکه اکثر تاکسی‌ها سواری هستند و ظرفیت آنها ۴ نفر است، بیمه علاوه بر خود راننده، نهایتا دیه ۳ نفر دیگر را پرداخت می‌کند.
اهمیت درج کاربری تاکسی یا کرایه شهری در این پوشش نمایان می‌شود. اگر فردی بدون تهیه بیمه ویژه تاکسی، اقدام به مسافرکشی کند، باید ۱۰% دیه مسافر آسیب دیده را خودش پرداخت کند. این عدد برای سفرهای برون شهری ۲۰% است. اما اگر کاربری تاکسی، آژانس یا کرایه شهری در بیمه‌نامه ذکر شود، دیگر نیازی به پرداخت این مبالغ نیست.
در صورت آسیب دیدن مسافر چه اقداماتی انجام دهیم؟
پیش از هر چیزی باید آرامش خود را حذف کنید. از آنجا که برای دریافت دیه از بیمه شخص ثالث باید کروکی حادثه و گزارش پلیس را به شرکت بیمه ارائه دهید، حتما با نهادهای امدادی و انتظامی تماس بگیرید تا با نقد مدارک مواجه نشوید. مسافر با ثبت شکایت، از شما درخواست دیه می‌کند اما بیمه شخص ثالث تاکسی این مبلغ را به حساب مسافر واریز می‌کند و تنها پرداخت فرانشیز بر عهده شما است.
پوشش حوادث راننده تاکسی
خود رانندگان تاکسی هم تا سقف دیه ماه‌های غیرحرام در سال جاری تحت حمایت بیمه شخص ثالث هستند. در سال ۱۴۰۴، اگر راننده تاکسی آسیب جانی ببیند، بیمه این خسارت را تا سقف ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان جبران می‌کند.
بدون بیمه تاکسی مسافرکشی نکنید!
اگر عضو اتحادیه تاکسیرانی هستید یا از خودروی خود برای جابه‌جایی مسافر در تاکسی اینترنتی استفاده می‌کنید، لازم است بیمه‌نامه‌ای متناسب با نوع کاربری خود تهیه کنید. عدم توجه به این موضوع و عدم درج کاربری صحیح در بیمه‌نامه، در زمان بروز حوادث جانی موجب عدم پرداخت کامل خسارت می‌شود. تاکسی‌های فرودگاه، سرویس‌های مدرسه و مسافرکش‌های سنتی هم از این قانون مستثنی نیستند.
